咸寧日報全媒體記者　周瑩　通訊員　王玲玲

對民營企業(yè)、小微企業(yè)而言，融資難融資貴已成為一個不爭的事實。

“咸寧農商銀行一直堅持服務三農、服務中小微企業(yè)、堅守服務全市經濟的市場定位，今年在市地方金融工作局的組織下，開展了4次信貸投放活動，推出了鄉(xiāng)村、社區(qū)、創(chuàng)業(yè)、家庭、貼身五大金融服務模式，化解民營企業(yè)融資困局。” 咸寧農商銀行董事長甘軍對記者說。

截至6月底，咸寧農商銀行民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款余額43.55億元，比年初增加1.09億元，比去年同期增加2.66億元；貸款戶數(shù)2784戶，比年初增加111戶，比去年同期增加185戶。

信息不對稱，風控不順暢

咸寧農商銀行信貸管理部總經理李敏介紹，融資難、融資貴的原因是多方面的——

中小企業(yè)自身原因。中小企業(yè)存在資本缺乏、資產規(guī)模小、管理能力和持續(xù)經營能力弱等問題，當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差。中小企業(yè)的高風險在客觀上導致其融資的難度和偏高成本。

銀行多年的經營習慣造成和企業(yè)之間的矛盾。根據(jù)銀行的經營習慣，需要評估企業(yè)的還款能力，但是由于企業(yè)輕資產特點，現(xiàn)有評價體系很難準確進行價值評估，沒有過硬的抵質押物很難獲得信貸支持。

銀行和企業(yè)之間信息不對稱。于銀行而言，對民企或小微企業(yè)授信的難點在企業(yè)經營信息的不透明、不完善，企業(yè)資本金不足，企業(yè)信用狀況不理想也難以把握，個別民營企業(yè)存在過度融資、忽視企業(yè)經營逆周期風險、輕視信用價值現(xiàn)象。同時部分小微企業(yè)缺少獲得融資應有的信息、信用和擔保，其自身的風險狀況及風險管控水平阻礙了銀行信貸資源的順暢配置。

多元化融資，多渠道化解

“多管齊下，多方聯(lián)動，為民營企業(yè)、小微企業(yè)構建一條多元化融資渠道。”這個化解民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的“藥方”，人們耳熟能詳。但是如何真正落地，仍需企業(yè)、銀行、政府共同探索。

今年以來，咸寧農商銀行合理調整貸款期限，綜合運用循環(huán)貸款、無還本續(xù)貸、借新還舊等方式，降低民營企業(yè)融資成本，小微企業(yè)貸款平均利率下降0.58%，主動讓利超過8000萬元。

6月5日，湖北咸寧向陽湖興興奶業(yè)有限公司向咸寧農商銀行申請貸款1186萬元，貸款發(fā)放時間是6月14日，貸款利率根據(jù)人民銀行定向降準的優(yōu)惠政策執(zhí)行，低于同期同檔次貸款品種1.8個百分點，貸款審批期限從受理調查到貸款發(fā)放給該公司僅用了9天時間，相比之前縮短了11天。企業(yè)老板說：“咸寧農商銀行真給力！”

今年，咸寧農商銀行制定應收賬款抵押管理本法和操作流程，發(fā)放應收賬款質押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。海王藥業(yè)應收賬款較多，資金周轉暫時困難，該行營業(yè)部授信2億元，及時解決資金周轉問題。

“企業(yè)也要多元化融資。”洪盛模具科技有限公司董事長朱洪亮說，咸寧農商銀行靈活運用多種擔保方式暢通融資渠道，企業(yè)要主動對接金融機構，運用好各種金融產品。

差異化信貸，精細化服務

下階段，咸寧農商銀行將以開展“整村授信”和“夏季攻勢”為抓手，全面落實差異化信貸服務。

通過“村銀共建”活動，加強村委會和農商銀行對接，積極落實便捷獲貸政策，把“整村授信”工作落實落地，方便、及時、快捷地滿足廣大農戶資金的需求，全力服務鄉(xiāng)村振興。截止到目前全市已落實65個授信村，本地已落實13個授信村。今年計劃1個黨支部要和1個村委對接，全年共落實132個授信村。

針對民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，大力開展進園入企活動，集中力量開展“夏季攻勢”。采取精細化、有針對性的措施，重點做好城鎮(zhèn)和工業(yè)園區(qū)的金融服務，繼續(xù)不斷開拓市場，大力創(chuàng)新金融產品，破除不敢貸的問題，幫助民營企業(yè)擺脫困境，滿足不同類型企業(yè)融資需求。咸寧農商銀行已先后創(chuàng)新和推廣20多個信貸產品，在為企業(yè)量身定做、加大投放的同時，對已支持的企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸，滿足民企的融資需求。

在宏觀經濟承受了較大的增速下行壓力，金融機構放貸更趨于謹慎之時，農商銀行為何依然青睞民營企業(yè)？

甘軍給出答案：發(fā)展看大勢，經營有規(guī)律，支持民營企業(yè)既是國家實現(xiàn)高質量發(fā)展的要求，也是農商銀行實現(xiàn)高質量發(fā)展的需求。